新築住宅を現金一括で買う人はまず居ないでしょう。ほとんどの方は何十年ものローンを組んでお家を建てることになります。しかしそのローンの組み方も様々です。頭金をいくらにするのか・ボーナスの月は多く返すのか・固定金利にするのか変動金利にするのか。失敗しない資金についてご説明いたします。

人生で一番大きな買い物は？

人生最大の買い物って住宅？
多くの人が「住宅」と、思っているかと思いますが、現金（キャッシュ）で買う方は別ですが、実は住宅ローンです。多くの方は、住宅ローンで家を建てています。

例えば、金利を年３％に設定し２０００万円のお金を借りるとします。そうすると、３５年払いでは総額約３２００万円払うことになります。要するに、２０００万円の家を３２００万円で買うことになると言うことですよね。高いですよね。本来は２０００万なのに、３２００万円払わないと家を建てられないことになります。

見方を変えれば返済額も違ってきます。
でも、支払期間３５年を少し短くするだけで総支払額は変わってきます。例えば、３０年ににしたとします。そうすると、支払額が約２００万円少なくなります。総支払額は３０００万円。だから５年短くするだけで、２００万円余計に払わなくてすむということですね。
毎月の返済額を押さえるには、返済期間を長くすればいいんですが、総支払額は、返済期間が長くなるほど増えてきます。

金利の変動が住宅ローンに大きく関わってきます

たった１％が大きな差異に
先程の項目で総支払額について述べてきました。さて、その総支払額にもっとも影響を与えるものはなんでしょうか？

答えは金利です。さきほど年３％で計算しましたが、これが年４％になると、３５年だと３７００万円。先程よりもさらに５００万円余分に払うことになりますね。５００万円といえば大金です。５００万円あれば高級車が買えますよね。システムキッチン、洗面化粧台、システムバス、トイレなども。ちなみに、返済期間が３０年でも金利４％だと３４００万円になります。ですから、返済期間と金利を充分に検討することが大切です。そうすれば、正しい判断が下せます。

毎月の支払額を考え、無理のないプランを練ることが大切です。

欲張り過ぎないことが大切です。
さて、住宅ローンを組む場合に気をつけて欲しいことがあります。借りる額は少なく、金利は低いものを、借りる期間は短い方が良いです。欲張った無理なプランを立てなければそれができます。

誰だって家は大きくて豪華な方が良いわけです。でもそのために、毎日の生活がひもじいものになったのでは、楽しくありません。毎日の生活を楽しむための家、それを忘れないでくださいね。

収支プランをしっかりと計画しましょう。
安全な予算を組むには、将来に渡るライフプランを立てる必要があります。将来どれだけの収入があり、出費はいくらか？それを、年度毎に書き出してください。

そうすれば、その年の収支のバランスがどうかがわかります。もし、マイナスになるなら、その年は資金ショートするわけです。それらを全部書き出した上で、安全な予算を組んでください。

人生最大の買い物は家ではなく住宅ローン。金利と期間を考慮すれば１００万円単位で節約できます。